Kryptovaluuttoihin sijoittaminen on noussut 2020-luvulla merkittäväksi vaihtoehdoksi perinteisten sijoitusmuotojen rinnalle. Tässä artikkelissa käydään läpi, mitä kryptosijoittaminen käytännössä tarkoittaa, miksi ja miten sijoittaa kryptoihin sekä millaisia riskejä sijoittajan on syytä tiedostaa. Tavoitteena on antaa realistinen ja kokonaisvaltainen kuva siitä, miten kryptosijoittaminen eroaa muista sijoitusmuodoista ja kenelle se voi sopia.
Sisällysluettelo
Mitä on kryptovaluuttoihin sijoittaminen?
Kryptovaluuttoihin sijoittaminen tarkoittaa digitaalisiin omaisuuseriin sijoittamista. Termi kryptovaluutta on laajasti käytössä, mutta nykyisin puhutaan yhä enemmän kryptoista, sillä se kuvaa paremmin koko digitaalisten omaisuuserien kenttää.
Kryptoihin sijoittaminen muistuttaa perusperiaatteiltaan osakesijoittamista, mutta markkinoiden rakenne, riskitaso ja hintavaihtelut poikkeavat monista perinteisistä omaisuusluokista. Kryptojen kaupankäynti tapahtuu digitaalisilla kaupankäyntialustoilla.
Kryptosijoittajat hyödyntävät sijoituskohteiden valinnassa yleisiä sijoittamisen periaatteita ja esimerkiksi teknistä analyysia. Moni sijoittaa kryptoihin osakkeista tutulla buy & hold -periaatteella ja pitkällä aikahorisontilla. Myös kuukausisäästäminen on suosittua piensijoittajien keskuudessa.
Kryptojen poikkeuksellinen volatiliteetti on houkutellut mukaan paljon päivätreidaajia ja muita lyhyen aikavälin spekuloijia. Myös velkavivun käyttö on suosittua treidaajien keskuudessa, mikä lisää entisestään markkinoiden riskitasoa.
Kryptoista on tullut 2020-luvulla globaalisti merkittävä sijoitusluokka. Viime vuosina kryptosijoittaminen on laajentunut suorien krypto-omistusten lisäksi myös ETF-rahastoihin, johdannaisiin ja kryptosektorissa toimivien pörssiyhtiöiden osakkeisiin.
Arvioiden mukaan Suomessa on jo yli 500 000 kryptosijoittajaa, mikä on väkilukuun suhteutettuna korkea taso Euroopan mittakaavassa. Globaalisti kryptoihin sijoittaa arviolta satoja miljoonia ihmisiä.
Miksi sijoittaa kryptovaluuttoihin?
Kryptovaluuttoihin sijoittaminen on yleistynyt viime vuosina sekä Suomessa että globaalisti. Taustalla on myös laajempi yhteiskunnan digitalisoituminen. Ei ole sattumaa, että kryptot ovat suosittuja etenkin 18–30-vuotiaiden ns. diginatiivien keskuudessa, joille digitaalisten hyödykkeiden hankkiminen, digitaaliset transaktiot ja mobiililaitteet ovat tuttuja.
Alla on listattuna viisi syytä, joiden vuoksi moni harkitsee kryptoja osaksi sijoitusportfoliotaan.
- 🧩 Uusi omaisuusluokka
- 📈 Suuri kasvupotentiaali
- 📊 Historialliset tuotot
- 🌐 Globaali 24/7 -markkina
- ⚖️ Sääntelyn positiivinen kehitys
Monille tärkein syy on mahdollisuus sijoittaa täysin uuteen omaisuusluokkaan. Kryptoihin ei ole vielä muodostunut vakiintuneita työkaluja esimerkiksi arvostustasojen mittaamiseen tai markkinasyklien ennustamiseen. Tämä voi antaa tavalliselle piensijoittajalle sellaisen edun ammattisijoittajiin verrattuna, jota ei ole saatavilla esimerkiksi osakemarkkinoilla.
Tämän lisäksi mahdollisuus hallita varoja itsenäisesti pankkijärjestelmän ulkopuolella on monille tärkeä syy.
Kryptot ovat osa laajempaa yhteiskunnan digitalisaatiota, joka alkoi PC:n, internetin, mobiililaitteiden ja sosiaalisen median kehityksellä. Monien arvioiden mukaan kryptot muodostavat tekoälyn kanssa yhden tärkeimmistä käynnissä olevista megatrendeistä, jotka ovat edelleen varhaisessa kehitysvaiheessa.
Kryptovaluuttojen historialliset tuotot ovat olleet poikkeuksellisia perinteisiin omaisuusluokkiin verrattuna. Vaikka Bitcoin on kasvanut 2020-luvulla jo yli biljoonan dollarin omaisuuseräksi, sen kurssi nousi silti yli 100 % vuosina 2023 ja 2024. Alla on taulukko Bitcoinin vuosittaisista kurssimuutoksista.
| Vuosi | USD-kurssin muutos |
|---|---|
| 2016 | +124 % |
| 2017 | +1336 % |
| 2018 | -73 % |
| 2019 | +94 % |
| 2020 | +304 % |
| 2021 | +59 % |
| 2022 | -64 % |
| 2023 | +156 % |
| 2024 | +121 % |
| 2025 | -6 % |
| ℹ️ Datan lähde: Bitstamp-pörssin BTC/USD -kurssi. | |
Pienemmän markkina-arvon kryptojen hintaliikkeet voivat olla vielä voimakkaampia, mutta samalla niiden riski on selvästi suurempi. Pidä myös mielessä, että historialliset tuotot eivät ole tae tulevasta.
Kryptomarkkina on yksi harvoista markkinoista, jotka ovat auki vuoden jokaisena päivänä kellon ympäri. Tämä tarjoaa etenkin päivätreidaajille enemmän mahdollisuuksia osakemarkkinoihin verrattuna. Jatkuva kaupankäynti voi kuitenkin lisätä impulsiivista päätöksentekoa.
Kryptomarkkinaa on kutsuttu sen historiassa ”Villin lännen markkinaksi” globaalin sääntelyn puutteesta johtuen. Viime vuosina tilanne on kuitenkin parantunut merkittävästi. Globaalit rahanpesusäädökset ovat kiristyneet, pörssien KYC-prosessit tiukentuneet ja EU-tasolla on myös uusi kryptoja koskeva lainsäädäntö.
Eri tapoja sijoittaa kryptoihin
Kryptoihin sijoittaminen on muuttunut merkittävästi viime vuosina. Yhä useampi kryptosijoittaja haluaa hyötyä kryptosektorin kasvusta ja kryptojen kurssiliikkeistä omistamatta aitoja kryptovaluuttoja. Käydään seuraavaksi läpi neljä suosittua tapaa sijoittaa kryptoihin.
Aidot kryptovaluutat
Aitojen kryptojen ostaminen on yhä erittäin suosittu tapa sijoittaa. Kun ostat aitoja kryptovaluuttoja, voit myös siirtää ne omaan kryptolompakkoosi ja hallita omistuksiasi täysin itsenäisesti. Voit myös käydä kauppaa aidoilla kryptoilla 24/7 perinteisten pörssien ollessa suljettuna.
Tämän vaihtoehdon haittapuolena ovat lompakon hallintaan liittyvät tietoturvariskit, haittaohjelmat ja nettihuijaukset, joiden vuoksi saatat menettää kryptosi.
ETN:t ja trackerit
Suomalainen kryptosijoittaja voi ostaa nykyisin kryptojen kursseja seuraavia tracker-tuotteita ja ETN-rahastoja esimerkiksi Nordnetistä. Tällaisen instrumentin arvo seuraa pääosin sen kohde-etuuden hintakehitystä. Tarjolla on nykyisin erilaisia ETN- ja tracker-tuotteita kaikista tunnetuimmista kryptovaluutoista.
Tällaisten instrumenttien etuna on helppous: voit hallita niitä samalta alustalta, jolla sijoitat myös osakkeisiin ja rahastoihin. Haittapuolena on liikkeellelaskijan riski, minkä lisäksi voit käydä kauppaa vain pörssin aukioloaikoina.
Treasury-yhtiöt
Michael Saylorin perustama Strategy on noussut 2020-luvulla maailman tunnetuimmaksi Bitcoin Treasury -yhtiöksi. Strategyn taseessa on jo yli 700 000 bitcoinia. Markkinoilla on jo kymmeniä vastaavia yhtiöitä, joista osa on hankkinut taseeseensa myös muita kryptovaluuttoja.
Treasury-yhtiöön sijoittamalla voit saada altistusta kryptoihin esimerkiksi osakesäästötilille, johon Suomessa voi ostaa vain osakkeita. Nousumarkkinoissa yhtiön osakekurssi voi myös liikkua voimakkaammin kuin sen omistaman kryptovaluutan hinta. Haittapuolena on konkurssiriski ja kaupankäynnin rajoittuminen vain pörssin aukioloaikoihin.
Muut krypto-osakkeet
Treasury-yhtiöiden lisäksi pörssissä on jo kymmeniä muita kryptosektoriin liittyviä yrityksiä. Tällaisia ovat mm. kauppapaikat Coinbase ja eToro sekä erilaiset Bitcoin-louhintafirmat. Niiden kurssit heijastavat usein koko kryptomarkkinan kehitystä.
Kryptosektorissa toimiva yritys voi tarjota voimakkaampaa kurssikehitystä nousumarkkinoissa, mutta altistuu samalla yhtiökohtaisille riskeille. Voit myös käydä kauppaa vain pörssin aukioloaikoina.
Kryptosijoittamiseen liittyvät riskit
Kryptosijoittamiseen liittyy monia riskejä, jotka eroavat luonteeltaan perinteisistä sijoitusluokista, kuten osakkeista. Osa riskeistä liittyy teknologiaan ja osa kryptomarkkinan käyttäytymiseen. Käydään seuraavaksi läpi tärkeimmät riskit, jotka kryptosijoittajan on syytä tuntea.
Teknologiaan liittyvät riskit
Kryptovaluuttoihin liittyy teknologisia riskejä, jotka eivät ole tuttuja muista sijoitusluokista. Kaksi keskeistä teknologista riskiä liittyy transaktioihin ja lompakoihin.
Kryptotransaktiot ovat lähtökohtaisesti peruuttamattomia. Jos lähetät kryptosi väärään osoitteeseen, menetät varasi. Krypto-osoitteet ovat pitkiä ja monimutkaisia merkkijonoja, joiden kopioinnissa voi syntyä virheitä.
Kryptolompakot tarjoavat mahdollisuuden hallita varoja itsenäisesti, mutta niiden käyttöön liittyy myös tietoturvariskejä. Jos olet huolimaton lompakkosi palautussanojen säilyttämisestä, voit menettää koko lompakkosi sisällön. Kryptolompakoihin ja niiden turvalliseen käyttöön voi perehtyä tarkemmin erillisessä oppaassamme.
Markkinoihin liittyvät riskit
Kryptovaluuttojen kurssit tunnetaan voimakkaasta volatiliteetista verrattuna perinteisiin omaisuusluokkiin. Jopa suurin kryptovaluutta, Bitcoin, kokee säännöllisesti kymmenien prosenttien kurssiliikkeitä sekä ylös että alas. Pienemmän markkina-arvon kryptovaluutat voivat menettää laskumarkkinoissa jopa yli 95 prosenttia arvostaan.
Voimakkaat kurssimuutokset voivat johtaa aloittelevia sijoittajia tekemään hyvin tunnepohjaisia päätöksiä, kuten paniikkimyyntiin laskumarkkinan aikana. Volatiliteetti tekee myös treidaamisesta ja velkavivun käytöstä erittäin riskialtista.
Kryptoprojekteihin liittyvät riskit
Yksittäisiin kryptoprojekteihin liittyy myös paljon erilaisia riskejä, kun niitä tarkastellaan sijoituskohteina. Yksi keskeisimmistä riskeistä on yleisesti hyväksyttyjen mallien ja työkalujen puuttuminen. Sijoittajan on vaikea arvioida luotettavasti, onko tietty kryptoprojekti hyvä sijoituskohde pitkällä aikavälillä tai onko sen kurssi suhteellisesti kallis vai halpa.
Monet kryptoprojektit ovat edelleen varhaisessa kehitysvaiheessa, mikä lisää epävarmuutta niiden tulevasta menestyksestä. Sijoittajan voi olla myös vaikeaa pysyä kartalla esimerkiksi kilpailevien kryptoprojektien kehityksestä, koska markkina ja teknologinen kehitys etenevät niin nopeasti.
Huijaukset
Kryptovaluuttoihin liittyy valitettavasti suuri määrä erilaisia huijauksia. Huijarit yrittävät ottaa yhteyttä potentiaalisiin uhreihin sähköpostilla, puhelimella, WhatsAppilla ja sosiaalisessa mediassa.
Aloittelevat sijoittajat ovat erityisen alttiita huijareille. Uhriksi valikoituu usein henkilöitä, jotka eivät ole vielä tehneet yhtään kryptosijoitusta. Kryptohuijauksista ja niiden tunnistamisesta kerrotaan tarkemmin erillisessä oppaassamme.
Sääntelyriski
Kryptovaluuttoihin liittyvä sääntely on kehittynyt merkittävästi viime vuosina. EU-alueella kryptomarkkinoita ohjaa MiCA-asetus ja siihen liittyvä sääntelykehikko. Suomalaiset toimijat ovat myös Finanssivalvonnan sääntelyn alaisina. Kryptot ovat kuitenkin globaali sijoitusluokka.
Moni sijoittaa kryptovaluuttoihin globaaleissa pörsseissä, joiden taustalla oleva sääntely-ympäristö voi olla sijoittajalle vaikeasti hahmotettava. Myös hajautettujen DeFi-sovellusten käyttöön liittyy epävarmuutta, sillä ne eivät toistaiseksi kuulu globaalin sääntelykehyksen piiriin.
Miten kryptoihin sijoittaminen tapahtuu käytännössä?
Kryptoihin sijoittaminen tapahtuu pääosin kahdella tavalla:
- Voit hankkia aitoja kryptovaluuttoja kryptojen kauppapaikasta
- Voit hankkia kryptoihin liittyviä johdannaistuotteita osakevälittäjän kautta
Kryptojen ostaminen kauppapaikasta on tehty varsin helpoksi myös aloittelevalle sijoittajalle. Suomalaiset sijoittajat suosivat usein kotimaisia kaupankäyntialustoja, joissa asiointi onnistuu suomen kielellä. Voit lukea erillisestä kryptojen osto-oppaasta, miten hankinta tehdään askel askeleelta.
Monet sijoittajat säilyttävät kryptovaluuttoja aluksi kaupankäyntialustalla ennen kuin siirtyvät oman lompakon käyttöön. Kryptolompakon käyttö ei ole pakollista, vaikka se on toki suositeltavaa pitkällä tähtäimellä. Voit siirtyä lompakon käyttöön myöhemmin kokemuksen karttuessa.
Kryptoihin liittyviä tracker-tuotteita, ETF- ja ETN-rahastoja sekä osakkeita voi hankkia osakevälittäjän kautta. Nordnet on Suomen suosituin osakevälittäjä, ja palvelun tarjonnassa on myös kymmeniä sijoitusinstrumentteja kryptoihin. Tutustu artikkeliimme Kryptojen ostaminen Nordnetissa, jos haluat aiheesta lisätietoja.
Sijoititpa kryptoihin miten tahansa, on hyvä muistaa niihin liittyvät riskit. Monet sijoittajat rajaavat kryptojen osuuden ensin vain pieneksi osaksi koko sijoitusvarallisuuttaan riskien minimoimiseksi.
Kun olet käynyt läpi ensimmäisen suuren laskumarkkinan, sinulla on jo parempi käsitys riskinsietokyvystäsi. Voit sen jälkeen harkita omistusten kasvattamista.
Kryptojen verotus ja raportointi
Verotus on olennainen osa kryptosijoittamista, ja se kannattaa huomioida jo ennen ensimmäisiä kauppoja. Kryptojen verotus toimii monissa maissa samalla tavalla kuin osakkeiden verotus, eli maksat veroja kryptojen myynti- ja ostohinnan erotuksesta. Näin verotus toimii myös Suomessa.
Tulot kryptovaluuttojen myynneistä ovat pääomatuloja. Tällä hetkellä verokanta on Suomessa 30 prosenttia 30 000 euroon saakka ja 34 prosenttia yli menevästä osasta.
Kryptojen verotus on aiheuttanut tähän asti paljon työtä kryptosijoittajille ja on ollut selkeä heikkous verrattuna osakkeisiin. Jos ostat osakkeita esimerkiksi Nordnetistä, tiedot kaupoistasi lähetetään automaattisesti Verohallinnolle. Sinun tarvitsee vain tarkistaa niiden oikeellisuuden. Kryptojen kohdalla jokaisen sijoittajan on tehtävä kirjanpito itse ja ilmoitettava tiedot Verohallinnolle.
Tilanteeseen on kuitenkin tulossa parannuksia. Vuodesta 2026 lähtien verottaja saa automaattisesti tiedot kotimaisilta kryptojen kauppapaikoilta sekä monista ulkomaisista pörsseistä. Tämä ei kuitenkaan poista sijoittajan omaa vastuuta kirjanpidosta, sillä verottajalla ei välttämättä ole tietoja kaikista transaktioista tai aiempien vuosien tapahtumista.
Monet sijoittajat hyödyntävät erillisiä kryptovero-ohjelmistoja tapahtumien seuraamiseen ja raportoinnin helpottamiseen. Voit ladata niihin tiedot kaupoistasi, minkä jälkeen ohjelma laskee verot automaattisesti. Seuraavat kryptovero-ohjelmistot ovat yleisesti käytettyjä:
Bitcoinkeskuksesta löytyy yksityiskohtainen opas kryptojen verotuksesta. Käymme läpi myös muita kryptoverotukseen liittyviä aiheita, kuten steikkauksen, louhinnan ja debit-korttien verotuksen.
Muista, että kryptojen verosäännökset voivat muuttua joka vuosi. Tarkista aina ajantasaiset tiedot Verohallinnon sivuilta.
Yhteenveto
Kryptovaluuttoihin sijoittaminen on noussut merkittäväksi vaihtoehdoksi perinteisten sijoitusmuotojen rinnalle. Globaalisti kyseessä on jo usean biljoonan dollarin arvoinen omaisuusluokka, johon sijoittaa satoja miljoonia ihmisiä.
Kryptosijoittaminen tarjoaa uudenlaisia mahdollisuuksia, mutta siihen liittyy myös poikkeuksellisia riskejä. Korkea volatiliteetti, kryptojen teknologiset erityispiirteet, projektikohtaiset epävarmuudet, verkkohuijaukset ja sääntelyyn liittyvät muutokset tekevät kryptosijoittamisesta haastavaa – etenkin aloittelijoille.
Käytännössä kryptoihin sijoittaminen tapahtuu joko kryptojen kauppapaikkojen kautta tai perinteisten osakevälittäjien tarjoamien sijoitusinstrumenttien kautta. Valinta riippuu sijoittajan tavoitteista, kokemuksesta ja riskinsietokyvystä.
Oletko jo tilannut Bitcoinkeskuksen uutiskirjeen? Jos et, niin klikkaa tästä ja liity postituslistalle! Tarjolla on joka viikko teknistä analyysia sekä katsauksia tärkeimpiin tapahtumiin!
